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現在參保繳費基數越來越高，養老保險繳費還劃算嗎？看計算比較

進入下半年以后，各地陸續使用2023年的新繳費基數上下限了。由于社會平均工資的不斷提升，確實人們現在參保繳費基數是越來越高了。北京市2023年的繳費基數為6326元至33891元，上海市為7310元至36549元，山東省委4242元至21207元。

可能在有的人看來，參加養老保險繳費錢數越來越高，未來回本時間會越來越長，這樣參保就不劃算了。是真的嗎？讓我們來算一算：

參加養老保險繳費，養老金待遇怎么計算？

參加養老保險，待遇是使用全國統一的基本養老金計算公式來計算的，一般是包括基礎養老金和個人賬戶養老金，這兩部分相加而成。

①基礎養老金部分計算公式為退休上年度社會平均工資×（1＋本人的平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

其實，基礎養老金是逐漸積累的一項數值。繳費15年，平均繳費指數0.6的情況下（大多數人是選擇60%繳費），可以領取12%的退休上年度社平工資。如果是繳費一年，可以領取0.8%的社平工資，完全是成正比例的。

②個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的余額，是記入個人賬戶的那一部分的本金和利息。由于養老保險個人賬戶是領取不完，余額可以繼承，是不會虧本的。

通過以上規律，我們可以將我們的養老保險繳費回本分成兩部分計算。進入個人賬戶的部分，不用擔心虧本問題。進入統籌賬戶的部分，讓我們通過基礎養老金來回本。

回本時間是多少？

“回本”，我們只看本金不看利息。

為了簡單計算，我們假設有一個城市的社平工資為1萬元，繳費基數上下限為3萬元和6000元。

如果是靈活就業人員參加養老保險，大多數地方都是按照20%比例繳費，是選擇繳費基數下限來繳費，因為這樣可以更省錢。

參加養老保險一年，總共花費的錢數是6000元×20%×12個月，合計1.44萬元。其中進入統籌賬戶的部分是1.44萬元乘以60%，即8640元。

每月能領取多少養老金呢？要看退休時的社平工資。社平工資不會每年都不變吧？過去幾十年，我們社會平均工資每年增速在10%~20%，現在社平工資的增速每年也有5%~8%。

假設未來退休時社平工資變成了2萬元，如果我們現在按照60%基數繳費一年 基礎養老金部分每月可以領取160元。經計算，回本時間是54個月。劃不劃算呢？肯定是劃算的。

其實，養老保險繳費錢數的不斷提升，也意味著養老金待遇的不斷提高。我們是臨近退休時繳納養老保險，由于年齡大了，特別是靈活就業人員男同志50歲、女同志40歲以后，都屬于就業困難人員，還可以享受長3年的靈活就業人員shebao補貼（申請距離退休不足5年的可延長到退休）。這種情況下，繳費就更劃算了。

總體來說，靈活就業人員按60%參加養老保險，社會平均工資不增長，回本時間也僅僅是108個月。繳費錢數在不斷提升，但養老金待遇也是有效提升的，參保依舊劃算。