作為全球金融樞紐的香港,憑借獨特優勢成為"/>
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發布時間: | 2025-10-21 10:29 |
最后更新: | 2025-10-21 10:29 |
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近年來,隨著亞洲超高凈值人群的崛起,財富管理與傳承成為越來越多家族的核心議題。作為全球金融樞紐的香港,憑借獨特優勢成為家族辦公室的“優選地”。,我們就來全面解讀香港家族辦公室——它是什么、能做什么、為何選香港,以及如何設立。
一、家族辦公室:不止于“管錢”的私人財富管家
簡單來說,家族辦公室是專為高凈值家庭提供“一站式財富服務”的私人機構。它不像普通理財機構只盯著投資,而是涵蓋一個家族從資產到生活的方方面面:小到日常資金管理、稅務規劃,大到家族傳承、慈善規劃,甚至包括飛機游艇管理、家族教育等“私人定制”服務。
比如,某內地家族想讓資產跨代傳承,孩子留學需要規劃、家族企業要做全球投資,家族辦公室就能整合金融、法律、教育等資源,給出全套方案。
二、為什么高凈值家族都在設家族辦公室?
對高凈值家族而言,家族辦公室更像“財富免疫系統”,解決四大核心需求:·財富傳承:把分散的資產集中管理,避免后代因爭奪財產產生內耗,確保家族財富“傳得穩”。
財富增值:靠團隊做全球化資產配置,比如在香港可輕松布局股票、債券、海外房產等,比個人投資更。
風險隔離:隔離個人債務、婚姻變動等風險,就算家族成員出現財務問題,核心資產也能“保得住”。
隱私保護:相比銀行等金融機構,家族辦公室對財富信息的管理更私密,減少信息泄露風險。
三、家族辦公室有兩種形態,怎么選?
根據服務對象不同,家族辦公室主要分兩類:
單一家族辦公室:只為一個家族服務,相當于家族的“專屬財富公司”,由家族成員或親信管理,靈活性高,但成本也高(需自建團隊)。
多家族辦公室:服務多個家族,由機構運營。加入這類機構不用自己搭團隊,能共享人才,還能節省成本,適合資產規模中等或想“輕運營”的家族。
四、香港:為什么成家族辦公室的“地”?
全球能設家族辦公室的城市不少,但香港靠三大優勢脫穎而出:
1. 財富管理資源“隨取隨用”
香港聚集了全球的財富管理人才和機構,不管是想自己成立辦公室,還是找外部顧問,都能快速匹配到懂跨境投資、稅務規劃的專家。比如,某內地家族想做海外并購,在香港能輕松找到熟悉歐美市場的律師和投行團隊。
2. 投資市場“成熟到能任性”
作為國際金融中心,香港資金流動自由,能直接對接全球股市、債市、****市場。家族辦公室可以在這里買港股、美股,也能投資東南亞房產、歐洲私募,實現“雞蛋不放在一個籃子里”。
3. 信托優勢“傳承無上限”
香港 2013 年修訂的《受托人條例》允許設立“無期限永續信托”,而很多離岸地區(如英屬維爾京群島)的信托有固定期限。這意味著家族資產能通過信托一代代傳下去,不用擔心“到期清零”。
五、在香港設家族辦公室,要滿足哪些條件?
1. 一般設立條件(不追求稅收優惠)
只要是香港法律認可的法團、合伙或信托即可,無低資產要求,也不用強制雇傭員工。簡單說,注冊一家公司、開個銀行賬戶、找個辦公地點,就能起步。
2. 想享受稅收優惠?這些“硬指標”要達標
香港對符合條件的家族辦公室有“利得稅 0%”的優惠,但需滿足:
·資產規模:管理的“指明資產”(如股票、債券、私人公司股份等)凈資產不少于 2.4 億港元;
·本地運營:每個“家控工具”(即管理資產的實體)至少有 2 名香港全職員工,每年營運開支不少于 200 萬港元;
·權益歸屬:95% 以上的實益權益由家族成員持有;
·利潤來源:75% 以上的利潤來自為家族成員提供的服務。
六、設立香港家族辦公室,步驟很簡單
1.選結構、定名稱:比如注冊有限公司,確定公司名稱(需符合香港注冊規范);
2.注冊公司:向香港公司注冊處提交章程、董事股東信息等文件;
3.開銀行賬戶:在香港銀行開立公司賬戶,方便資金流轉;
4.合規備案:定期提交稅務報告、審計報告,確保符合法律要求;
5.設辦公點:選個合適的辦公地點,用于日常運營。
七、常見問題:征稅、優惠、牌照一次說清
1.香港家族辦公室怎么征稅?
和普通香港公司一樣,按“利得稅”繳納(一般稅率 16.5%),但符合條件的可享 0%優惠。
2. 有哪些稅收紅利?
香港不征資本增值稅、離岸利得稅,也沒有股息/利息預扣稅。2019 年起,合資格基金(包括家族辦公室管理的)買賣“指明資產”可享利得稅豁免。
3. 需要證監會牌照嗎?
只為一個家族服務的“單一家族辦公室”通常不用;若服務多個家族,需按業務類型申領牌照(如資產管理類牌照)。
4.成立前要想清楚什么?
·核心目的:是側重傳承還是增值?
·家族需求:成員數量、資產結構(如現金、股權、房產)、是否有跨境業務?
·模式選擇:自建單一家族辦公室,還是加入多家族辦公室省成本?
對高凈值家族而言,香港家族辦公室不僅是“財富管家”,更是跨越代際的“家族戰略伙伴”。依托香港的金融生態、稅務優勢和全球資源,它能讓財富在傳承中保值增值,讓家族精神與資產一起“永續經營”。
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