養老第三支柱建設與家族信托

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涉及10億居民 信托公司如何參與個人養老金市場？

　　我國養老第三支柱發展進入快車道。

　　2022年4月21日，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》（國辦發〔2022〕7號）（下稱《意見》），宣告了我國從基本養老保險、企業（職業）年金到個人養老金三級的養老金制度基本確立。

　　《意見》指出，個人養老金實行個人賬戶制度，賬戶具有唯一性。參加人可以用繳納的個人養老金在符合規定的金融機構或者其依法合規委托的銷售渠道購買金融產品，并承擔相應的風險。

　　4月21日，鵬華基金社保及養老金業務部在中國網發文表示，結合個人養老金賬戶制，《意見》明確了賬戶銀行、銷售機構和產品發行金融機構在個人養老金制度中的角色定位，具體權利義務要求預計將在配套實施政策中進行明確。

　　作為資管市場第二大行業的信托，該如何參與個人養老金市場？

　　21世紀經濟報道記者采訪了多位信托業內人士，就《意見》內容，從個人養老金的賬戶托管、資金投資方面進行梳理分析，探討信托公司參與該市場的可行性。

　　“從《意見》來看，個人養老金目前是‘國家受托+后端集合’的管理模式，未向信托公司提供直接參與的市場機會，政策低于預期。”云南信托家族信托部田書舟向記者分析稱，從個人養老金管理的框架來看，與第二支柱類似，其本質也是信托模式。信托行業也有介入的機會，但對各家信托公司而言，股東背景、產品研發能力、資產管理能力及運營能力等，將決定其在個人養老金領域的不同發展。