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歐洲信用卡支付要求提供4位pin碼，咱境內沒這說法，這4位pin碼是哪四位？

不同于亞太地區移動支付的深度普及，在歐美國家信用卡一直是主流的支付方式。據統計，全世界約有28億張信用卡在使用1，其中美國有11億張信用卡，83%的美國人至少擁有一張信用卡2。而在全球范圍，信用卡市場仍處于快速增長中，研究機構TBRC新研究報告顯示，預計全球信用卡市場將以1.3%的復合增長率從2022年的1019.8 億美元增長到2027年的1090.4億美元3。

伴隨著支付數字化和令牌化的加速發展，信用卡發卡數量的增多以及信用卡發卡機構進入數字領域的步伐加快，銀行識別碼(BIN)面臨短缺。2016年化組織(ISO)強制要求銀行將BIN碼逐步從6位轉換為8位，Visa和Mastercard 則表示從2022年4月起使用8位數的BIN，整個支付行業和商戶面臨著適應新卡BIN規則的挑戰。

與國內信用卡四要素（銀行卡號、持卡人姓名、身份證號、銀行預留手機號）一樣，國際信用卡同樣包含4大要素。

● 卡號：標識發卡機構和持卡人信息的號碼。一般由銀行識別碼（BIN）、發卡行自定義位、校驗碼組成。

● 持卡人姓名：持卡人的名字

● 有效日期：卡的使用期限

● CVV2：信用卡安全碼，信用卡上的一組3位或4位數字

而銀行識別碼（BIN）是指出現在支付卡上的數字集合，一般指信用卡號的前6位或8位，有助于識別所用卡的地理位置、類型和品牌。

從1989年開始，發卡行識別碼始終保持在6個數字長度，在銀行卡發行數量大幅增加的，6位數字顯然已經不能滿足當下的需求，8位數BIN碼的啟用迫在眉睫。

BIN碼從6位轉8位意味著什么？

自2022年4月之后，支付行業將使用6位和8位BIN碼。對于支付機構而言需要更新流程和系統以支持新發行的BIN碼長度，并避免此變動對商戶業務造成的影響。

而對商戶而言，6位和8位BIN碼的轉換則可能直接影響其欺詐管理的有效性和支付成功率：

欺詐管理的有效性

BIN碼常被用于欺詐監測，以確定持卡人的位置與交易者的位置是否一致。若商戶未及時調整與BIN碼相關的風控設置，將有可能影響反欺詐模型的檢測方式，導致無法全面辨別訂單的真實有效性，進而產生欺詐訂單。

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