保險金信托是家族信托的一種嗎

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編者按

　　根據貝恩與招商銀行聯合發布的《2021中國私人財富報告》顯示，2020年，可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人，個人可投資資產總規模達241萬億元。在宏觀經濟持續向好的前提下，中國私人財富市場也迎來良好的發展態勢。

　　伴隨后疫情時代國內經濟發展趨于穩健，高凈值人士的關注點已由過去的“創富”，變成現在的“守富”和“傳富”，未來可能更關心“享富”。中國多數“創一代“已過耳順之年，家族企業逐步進入“史上*大規模交接班”階段，財富傳承可謂勢在必行。

　　基于此，本文對財富傳承的重要利器——家族信托和保險金信托兩種傳承工具進行對比分析，希望能對大家有所啟迪。

　　家族信托

　　VS

　　保險金信托

　　今年4月初，銀保監會向部分信托公司下發了《關于調整信托業務分類有關事項的通知（征求意見稿）》，文件清晰列出信托業務的分類框架。

　　從上圖中我們可以得知，家族信托和保險金信托同屬于“財富管理受托服務信托”業務。但其實兩者有很大的不同，主要有六大方面的區別：

　　壹

　　▂ 資金門檻 ▂

　　根據銀保監會于2018年下發的《信托部關于加強規范資產管理業務過渡期內信托監管工作的通知》（信托函﹝2018﹞37號），家族信托財產金額或價值不低于1000萬元。一般的家族信托資金起點是3000萬起，一些國有銀行系的家族信托資金起點是5000萬、6000萬，整體來看，家族信托的門檻還是非常高的，面向的是超高凈值客戶群，受眾面較小。

　　而保險金信托一般是按總保費或總保額來設置入圍門檻。一般要求在100萬——500萬以上就能對接保險金信托，以滿足未來財富管理以及傳承的需要。

　　從資金門檻上來看，保險金信托入圍門檻更低，很多中產階層都可以接受。