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        所在地: 浙江 杭州
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        發布時間: 2023-11-24 17:11
        最后更新: 2023-11-24 17:11
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        企業在經營中都會遇到資金短缺的問題,尤其是當企業內部無法解決時,大多數情況下會向銀行或金融機構申請貸款,為了解決中小企業融資困難的問題,銀行企業推出了各種各樣的企業貸款。那么企業貸款有哪些條件和流程呢?一起來看看吧。


        01 企業貸款類型

        1.企業經營貸

        抵押貸款是中小企業貸款常用的一種方式,是以企業名義或是公司法人辦理的貸款,銀行承認的抵押物一般為廠房、設備、票據等。抵押方式簡單,銀行放款快。企業也可以在短時間內獲得資金,是企業主們非常受歡迎的一種貸款方式。


        2.企業信用貸

        個人有個人信用貸,企業也有企業信用貸。它是一種無抵押,無擔保,放款快的產品,但要求也比較高,企業不僅需要有良好的信用,還需要有良好的經營狀況,且沒有債務糾紛。當然,每家銀行的標準是不同的,具體情況具體分析。


        3.企業稅票貸

        稅票貸是目前比較常見的貸款方式,主要根據企業近三年的納稅金額來進行申請,一般要求最低年納稅在2萬以上,貸款期限為1-3年。


        4.企業擔保貸

        擔保貸顧名思義就是借款人資質不夠,找一個借款機構認可的企業或是第三方進行擔保,一般不到萬不得已的情況是不予推薦的。


        02 企業貸款條件有哪些?


        1.企業是合法成立的,符合國家要求,須經國家工商管理部門批準設立,登記注冊,持有營業執照;


        2.企業自主經營,自負盈虧,實行獨立經濟核算:


        3.具有一定的自有基金,具備履行合同、償還債務的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄;


        4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度,能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;


        5 生產經營有效益,企業所生產經營的產品是市場需要的產品,能給社會和企業帶來效益。


        03 申請企業貸款需要哪些材料?

        1、企業資質類證明。

        企業在向銀行申請企業貸款時,需提供營業執照,組織機構代碼證、稅務登記證等能證明企業資質的相關文件。

        2、企業負責人身份類證明。

        企業需要向銀行提供企業法定代表人或企業主要負責人的身份證明。

        3、經營場地證明。

        企業需要向銀行提供廠房或辦公樓、倉庫等地的產權證明或者租賃合同。

        4、相關財務報表。

        企業需要向銀行提供企業最近兩年的財務報表,該財務報表包括負債率表,損益表和現金流量表。還需要向銀行提供6個月以上的對賬單、企業增值稅發票匯總表等相關財務報告。

        5、銀行所需要的其他貸款資料。

        04 企業貸款申請流程是怎么樣的?

        1、先由中小企業向銀行提出貸款申請;將上訴所需材料一并提交給銀行。

        2、銀行在收到中小企業的貸款申請書以及相關材料之后,會對企業進行資質審查和實地調查。

        3、企業在滿足銀行的貸款條件和通過銀行的資質審核之后,就可以與銀行簽訂貸款合同。

        4、雙方簽訂完貸款合約之后,銀行按照合約上的條款向貸款企業發放貸款。


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